Après avoir acheté un téléviseur à écran plat avec sa carte bancaire, Loïc, notre lecteur, a eu la désagréable surprise de se voir refuser le lendemain le paiement de la modique somme de 72,40 euros, en règlement de ses achats au supermarché.
"Mon compte était largement approvisionné, mais comme j'ai l'habitude de tout payer avec ma carte, j'ignorais qu'en réglant d'un coup 1 200 euros, j'avais dépassé le montant mensuel autorisé. Il n'est pas très agréable de passer pour un fraudeur potentiel aux yeux de la caissière et des autres clients du magasin et surtout de devoir abandonner le contenu de son Caddy faute d'un autre moyen de paiement à sa disposition ce jour-là", explique-t-il.
Renseignements pris auprès de son agence de la Banque populaire, il a appris que ses achats par carte bancaire étaient limités à 2 300 euros par mois, tandis que ses retraits aux distributeurs de billets étaient plafonnés à 300 euros par jour dans un distributeur de la Banque populaire, ou 300 euros par sept jours "glissants" (par exemple, du mardi au lundi suivant) dans les banques concurrentes ou à l'étranger. De plus, les retraits avec la carte dans les distributeurs de billets des banques concurrentes en France étaient limités à cinq et payants (1,10 euro) au-delà .
Chaque banque est libre de fixer les plafonds des achats et des retraits pour les différentes cartes, et de les individualiser pour chaque client, en fonction de son profil de dépenses. Ainsi, pour les cartes bancaires internationales "basiques" (Visa Classic, Mastercard), les plafonds d'achat peuvent varier de 1 500 euros à 2 500 euros par mois, et les plafonds de retrait de 300 euros à 500 euros par semaine.
Ces restrictions évitent aux banques d'avoir à vérifier le solde du compte lors de chaque retrait. Elles permettent aussi de prévenir les risques liés à l'utilisation frauduleuse de la carte.
En effet, depuis 2001, les établissements bancaires ont l'obligation de réduire la responsabilité financière des porteurs de carte, en cas de perte, de vol ou d'escroquerie. Les clients sont remboursés des débits survenus avant qu'ils aient pu faire opposition, au-delà d'une franchise de 150 euros qui reste à leur charge. Excepté si le titulaire de la carte volée a fait preuve de grave négligence, en laissant la carte dans sa voiture, en inscrivant son code confidentiel sur un document volé avec la carte, ou en tardant à déclarer la disparition de celle-ci.
Pour éviter les désagréments de notre lecteur, il est recommandé d'utiliser son chéquier pour régler les grosses sommes. Mais on peut aussi demander à sa banque de relever temporairement les plafonds autorisés, lorsqu'on prévoit un séjour à l'étranger ou un achat important, à l'approche des fêtes de fin d'année, par exemple.
Si on ne veut pas être limité, il faut s'orienter vers une carte supérieure : Visa Premier ou Gold Mastercard. Ainsi, à la BNP, la Visa Premier permet de retirer jusqu'à 2 000 euros sur sept jours glissants et de régler jusqu'à 8 000 euros d'achats par mois. Au Crédit lyonnais, la carte Visa Infinite permet de retirer 3 000 euros tous les trois jours consécutifs dans le réseau LCL, ou 2 000 euros dans le réseau LCL et 1 000 euros dans le réseau Carte bancaire.
Mais ces cartes sont plus chères. Elles coûtent de 120 euros à 170 euros par an, selon les banques, contre 40 euros à 48 euros pour une carte "classique", et jusqu'à 315 euros pour la Visa Infinite. De plus, elles ne sont accessibles qu'aux clients dont les revenus permettent de telles dépenses régulières.
Source : Le Monde.fr
Michaëla Bobasch
NDLR
Si vous voyagez souvent une carte type Permier est indispensable. En effet 300 euros par semaine, en vacances, quand on paie tout par carte, c'est très peu. Je me suis trouvé coincé une fois à Mada par ce genre de problème et depuis j'ai une carte Premier.
C'est cher mais ça peut se révéler indispensable. De plus, vous bénéficiez avec ce genre de carte de quantités d'avantages qu'il est bon de connaitre.
"Mon compte était largement approvisionné, mais comme j'ai l'habitude de tout payer avec ma carte, j'ignorais qu'en réglant d'un coup 1 200 euros, j'avais dépassé le montant mensuel autorisé. Il n'est pas très agréable de passer pour un fraudeur potentiel aux yeux de la caissière et des autres clients du magasin et surtout de devoir abandonner le contenu de son Caddy faute d'un autre moyen de paiement à sa disposition ce jour-là", explique-t-il.
Renseignements pris auprès de son agence de la Banque populaire, il a appris que ses achats par carte bancaire étaient limités à 2 300 euros par mois, tandis que ses retraits aux distributeurs de billets étaient plafonnés à 300 euros par jour dans un distributeur de la Banque populaire, ou 300 euros par sept jours "glissants" (par exemple, du mardi au lundi suivant) dans les banques concurrentes ou à l'étranger. De plus, les retraits avec la carte dans les distributeurs de billets des banques concurrentes en France étaient limités à cinq et payants (1,10 euro) au-delà .
Chaque banque est libre de fixer les plafonds des achats et des retraits pour les différentes cartes, et de les individualiser pour chaque client, en fonction de son profil de dépenses. Ainsi, pour les cartes bancaires internationales "basiques" (Visa Classic, Mastercard), les plafonds d'achat peuvent varier de 1 500 euros à 2 500 euros par mois, et les plafonds de retrait de 300 euros à 500 euros par semaine.
Ces restrictions évitent aux banques d'avoir à vérifier le solde du compte lors de chaque retrait. Elles permettent aussi de prévenir les risques liés à l'utilisation frauduleuse de la carte.
En effet, depuis 2001, les établissements bancaires ont l'obligation de réduire la responsabilité financière des porteurs de carte, en cas de perte, de vol ou d'escroquerie. Les clients sont remboursés des débits survenus avant qu'ils aient pu faire opposition, au-delà d'une franchise de 150 euros qui reste à leur charge. Excepté si le titulaire de la carte volée a fait preuve de grave négligence, en laissant la carte dans sa voiture, en inscrivant son code confidentiel sur un document volé avec la carte, ou en tardant à déclarer la disparition de celle-ci.
Pour éviter les désagréments de notre lecteur, il est recommandé d'utiliser son chéquier pour régler les grosses sommes. Mais on peut aussi demander à sa banque de relever temporairement les plafonds autorisés, lorsqu'on prévoit un séjour à l'étranger ou un achat important, à l'approche des fêtes de fin d'année, par exemple.
Si on ne veut pas être limité, il faut s'orienter vers une carte supérieure : Visa Premier ou Gold Mastercard. Ainsi, à la BNP, la Visa Premier permet de retirer jusqu'à 2 000 euros sur sept jours glissants et de régler jusqu'à 8 000 euros d'achats par mois. Au Crédit lyonnais, la carte Visa Infinite permet de retirer 3 000 euros tous les trois jours consécutifs dans le réseau LCL, ou 2 000 euros dans le réseau LCL et 1 000 euros dans le réseau Carte bancaire.
Mais ces cartes sont plus chères. Elles coûtent de 120 euros à 170 euros par an, selon les banques, contre 40 euros à 48 euros pour une carte "classique", et jusqu'à 315 euros pour la Visa Infinite. De plus, elles ne sont accessibles qu'aux clients dont les revenus permettent de telles dépenses régulières.
Source : Le Monde.fr
Michaëla Bobasch
NDLR
Si vous voyagez souvent une carte type Permier est indispensable. En effet 300 euros par semaine, en vacances, quand on paie tout par carte, c'est très peu. Je me suis trouvé coincé une fois à Mada par ce genre de problème et depuis j'ai une carte Premier.
C'est cher mais ça peut se révéler indispensable. De plus, vous bénéficiez avec ce genre de carte de quantités d'avantages qu'il est bon de connaitre.